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TOUT SUR LE RACHAT DE CRÉDITS

24 avril 2016 - Astuces & Conseils
TOUT SUR LE RACHAT DE CRÉDITS

Qu’est-ce que c’est?

Le rachat de crédits est un prêt qui permet de regrouper l’ensemble de vos crédits en un seul emprunt.
Il peut s’agir de vos crédits à la consommation uniquement ou de vos crédits à la consommation ainsi que votre prêt immobilier.
Dans la première hypothèse, on parlera de rachat de crédits à la consommation et dans la seconde hypothèse on parlera de rachat de crédits hypothécaire.

 

A quoi ça sert?

Le principal intérêt du rachat de crédits est de soulager vos charges mensuelles.
Cela peut également vous permettre de réemprunter (obtenir de la trésorerie, de l’argent) tout en conservant une charge mensuelle équivalente à celle que vous aviez déjà.

Par contre, il ne sera pas intéressant de passer par le rachat de crédits pour renégocier un seul crédit.

Qu’on ne s’y trompe pas, le rachat de crédits est avant tout destiné aux personnes qui ont besoin de soulager leurs mensualités. Les personnes qui souhaitent renégocier un taux peuvent passer leur chemin.

 

Alors comment le rachat de crédits permet-il de réduire vos mensualités?

Il n’y a pas de solution miracle, il est nécessaire d’allonger la durée de tout ou partie de vos crédits.

Prenons l’exemple d’un couple qui a un prêt immobilier sur 12 ans (taux de 3%), un prêt travaux sur 10 ans (taux de 3,5%), un prêt auto sur 5 ans (taux 4%) et deux crédits à la consommation rechargeables (crédits revolving au taux de 12%). Le capital restant dû total de ces emprunts se monte à 100000€ pour une charge mensuelle de 1500€.

Le regroupement de ces crédits sur une durée globale de 20 ans au taux de 5% (a titre indicatif) permettra à ce couple de ramener la charge mensuelle à 600€. Ainsi, ils seront soulagés financièrement et gagneront en pouvoir d’achat. Si leur taux d’endettement le permet, ils pourront même réemprunter auprès de leur banque ou inclure une demande de trésorerie dans le cadre de leur rachat de crédits.

 

Combien ça coûte?

Pour autant, ce couple ne fera pas d’économie sur le long terme. En effet, le coût global du crédit sera plus important que s’ils n’avaient pas regrouper leurs crédits.
En effet, le rachat de crédits entraine quelques frais supplémentaires tels que:

 

A qui s’adresser?

Les principaux acteurs du marché sont des filiales de banques.

Vous pouvez les contacter directement ou passer par les innombrables courtiers en restructuration de Crédits. Pour n’en citer qu’un, le n°1 en volume d’affaires: Partners Finances.

Quelque soit le courtier par lequel vous passerez, sachez qu’ils travaillent tous avec les organismes financiers que nous avons cités plus haut. Comme tout courtier, il essaiera de tirer le meilleur parti de votre dossier en prenant une commission salée (4 à 7% du montant emprunté).

L’avantage du courtier est qu’il orientera votre dossier vers l’organisme où il a le plus de chance d’être accepté. Alors si vous avez les moyens, vous pourrez peut être gagner un peu de temps et d’énergie. C’est là le principal intérêt.

 

Comment préparer son dossier?

Les organismes spécialisés dans le rachat de crédits vous demanderont tout un tas de documents afin de déterminer quel est votre profil et votre mode de consommation:

Une réflexion sur “ TOUT SUR LE RACHAT DE CRÉDITS ”

Joel

Excellent, merci pour les explications

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